银行理财产品是人们日常投资的一大主要投向，但是门槛高和流动性略差的特点，要求投资者在做出选择时需要考虑更多的因素。我们将推出一组文章，让你在进行此类产品的选择时做参考。
在股票和基金之外，银行理财产品也是人们进行日常投资的一个主要投向。
与股票和基金相比，银行理财产品具有门槛高和流动性略差的特点。如按照相关规定，银行理财产品的销售起始门槛为5万元人民币或等额于5万元的外币。在一些特定投向的理财产品中，如 直接投资于海外证券市场的QDII产品，最低的起始门槛为30万元或等额外币。而与股票和基金的流通性强所不同的是，大部分理财产品一般都设有固定的投资期限，从3个月到一年、两年不等，有的理财产品即使设有提前赎回条款，也有赎回时间和收益损失的限制。正是基于这两点，投资者在选择银行理财产品时，更需要全面地考量，了解理财产品设计中所涉及到的投资标的、收益与风险，按照自己的财务需求和规划选择合适期限的产品。
随着银行理财产品的丰富，理财产品的投向也呈现出多层次的特点，常规的货币市场工具、打新股产品、结构性理财产品都可以作为投资者选择的对象。但是，对于投资者而言，在选择理财产品时，明明白白了解产品的具体投向对象非常重要。这是因为理财产品的投向，往往决定了产品的风险和收益。
那么面对纷繁的银行理财产品，投资者应当如何来进行选择？其实，就和人们日常生活中的着装一样，每种着装都有着自己的款式和风格。要做一个完美的穿衣人，在不同的场合我们需要选择不同的着装，同时也要踏准时尚的节拍，不忘在细节中张扬出自己的个性。选择理财产品亦是同样的道理，在选取理财产品时，我们要兼顾到自己的投资偏好和理财需求，同时也要适当地考虑到市场这个外在因素对理财产品“潮流”所带来的影响。
基本款：投资于货币市场工具的理财产品
这一类型产品的投资标的往往是国债、评级较高的企业债券、票据以及银行间拆借产品等等。不难看到，这些投资标的风险较低、收益比较稳健，在市场不发生特别大变动的时候，这一类型的理财产品收益也基本能够符合银行预先设定的标准。但是，与之相对应的，投资者获取的收益也比较低，比较适合保守型投资者的需求。
这一类型产品可以称为理财产品的“基本款”，最早期的理财产品基本都属于这一类型。现在不少银行也会定期推出类似的理财产品，对于投资者来说，投资于这些产品可以获得比较稳健的收益，且收益率水平一般都高于同期的定期存款产品，因此不妨可以作为定期存款的替代产品，而一些投资期限短的产品，如三个月期，则可以在一定程度上作为现金管理的工具。
适合人群？
基本款可以说是理财产品中的“百搭款”。主要适合两类投资者，一种是崇尚稳健收益，投资风格保守，以此类型的产品作为投资对象，可以以较低的风险获得高于定期存款的收益；另外一种方案则是把此类型的产品作为自己投资组合的一部分，可以起到降低投资组合风险，保障一定收益的作用。
流行款：新股申购理财产品
把新股申购理财产品称之为目前市场上的“流行款”并不夸张。据不完全统计，自今年7月份以来，各家银行已接连发行了十几只新股申购理财产品，认购量较前期翻了10倍多。据招行的相关人士介绍，该行在8月1日所发行的产品就创下了一天销售量超5亿元的历史新高。
新股申购理财产品的盛行，一是源于A股市场高位震荡的风险，一些风险规避型的投资者希望从“打新”中分享证券市场的收益；其次，近期新股发行紧锣密鼓，中签率较低，资金不足的投资者通过新股申购理财产品的资金聚集效应，往往可以获得相对较高的投资收益。而且，从近一年来新股发行的情况看，新股上市首日“破发”的例子并不多，近期新股上市首日也多有不俗的表现。虽然新股申购理财产品现在仅限于网上申购，但却也因此不必遵循持有三个月的网下申购规则，因此在新股频发的市场环境下，聚集了大量资金的新股申购产品，可以凭借“速进速出”的投资策略，为投资者带来不错的收益。如招行所发行该类产品平均年化收益率超过了10%，建行近期所推出的“利得盈”43期产品的预期最高收益也达到了8%。
适合人群？
在当下新股发行密集的市场潮流中，想参与股票市场，但是又不具备股票投资的条件，比如没有足够的精力和时间来研究股票，或是对股票市场风险有所畏惧的投资者不妨可以尝试一下“流行款”的新股申购理财产品。
对于个人资金量不足的投资者而言，选“流行款”也是一种可以考虑的途径。虽然现在新股发行的多，但是市场上的流动资金量大，新股网上申购中签率连创新低，如果你手中的“筹码”不足，倒不如借借“流行款”的东风，给自己带来更多的机会。
复古款：结构性理财产品
结构性产品也是理财产品的一大流派，在一些外汇理财产品中，经常使用结构性设计，以前很多产品的挂钩对象为利率或是汇率，如产品的收益与观察期内LIBOR处于某个区间挂钩，或是产品收益与某两种货币之间的汇率紧密相连。
银行理财产品是人们日常投资的一大主要投向，但是门槛高和流动性略差的特点，要求投资者在做出选择时需要考虑更多的因素。我们将推出一组文章，让你在进行此类产品的选择时做参考。中国金融大典
在股票和基金之外，银行理财产品也是人们进行日常投资的一个主要投向。
与股票和基金相比，银行理财产品具有门槛高和流动性略差的特点。如按照相关规定，银行理财产品的销售起始门槛为5万元人民币或等额于5万元的外币。在一些特定投向的理财产品中，如直接投资于海外证券市场的QDII产品，最低的起始门槛为30万元或等额外币。而与股票和基金的流通性强所不同的是，大部分理财产品一般都设有固定的投资期限，从3个月到一年、两年不等，有的理财产品即使设有提前赎回条款，也有赎回时间和收益损失的限制。正是基于这两点，投资者在选择银行理财产品时，更需要全面地考量，了解理财产品设计中所涉及到的投资标的、收益与风险，按照自己的财务需求和规划选择合适期限的产品。
随着银行理财产品的丰富，理财产品的投向也呈现出多层次的特点，常规的货币市场工具、打新股产品、结构性理财产品都可以作为投资者选择的对象。但是，对于投资者而言，在选择理财产品时，明明白白了解产品的具体投向对象非常重要。这是因为理财产品的投向，往往决定了产品的风险和收益。
那么面对纷繁的银行理财产品，投资者应当如何来进行选择？其实，就和人们日常生活中的着装一样，每种着装都有着自己的款式和风格。要做一个完美的穿衣人，在不同的场合我们需要选择不同的着装，同时也要踏准时尚的节拍，不忘在细节中张扬出自己的个性。选择理财产品亦是同样的道理，在选取理财产品时，我们要兼顾到自己的投资偏好和理财需求，同时也要适当地考虑到市场这个外在因素对理财产品“潮流”所带来的影响。
基本款：投资于货币市场工具的理财产品
这一类型产品的投资标的往往是国债、评级较高的企业债券、票据以及银行间拆借产品等等。不难看到，这些投资标的风险较低、收益比较稳健，在市场不发生特别大变动的时候，这一类型的理财产品收益也基本能够符合银行预先设定的标准。但是，与之相对应的，投资者获取的收益也比较低，比较适合保守型投资者的需求。
这一类型产品可以称为理财产品的“基本款”，最早期的理财产品基本都属于这一类型。现在不少银行也会定期推出类似的理财产品，如工行的稳得赢系列产品中，就有不少投资于债券市场；兴业银行“万利宝”系列中也有属于这一类型的理财产品。对于投资者来说，投资于这些产品可以获得比较稳健的收益，且收益率水平一般都高于同期的定期存款产品，因此不妨可以作为定期存款的替代产品，而一些投资期限短的产品，如三个月期，则可以在一定程度上作为现金管理的工具。
适合人群？
基本款可以说是理财产品中的“百搭款”。主要适合两类投资者，一种是崇尚稳健收益，投资风格保守，以此类型的产品作为投资对象，可以以较低的风险获得高于定期存款的收益；另外一种方案则是把此类型的产品作为自己投资组合的一部分，可以起到降低投资组合风险，保障一定收益的作用。
流行款：新股申购理财产品
把新股申购理财产品称之为目前市场上的“流行款”并不夸张。据不完全统计，自今年7月份以来，各家银行已接连发行了十几只新股申购理财产品，认购量较前期翻了10倍多。据招行的相关人士介绍，该行在8月1日所发行的产品就创下了一天销售量超5亿元的历史新高。
